Interactive Brokers 朋友與家庭顧問帳戶簡介

大多數人投資美股開的是個人帳戶，但其實盈透證券 (Interactive Brokers) 提供了許多不同種類的帳戶，本文要介紹的是其中的朋友與家庭顧問帳戶 (Friends and Family Advisors)。

這個帳戶顧名思義就是擔任朋友與家人的投資顧問所開的帳戶，帳戶所有人必須為成年人。在朋友與家庭顧問主帳戶下最多可以連結15個彼此獨立的子帳戶。

主帳戶的所有人如果之前有開過個人帳戶 (Individual Account)，也可以將自己的個人帳戶連結到朋友與家人顧問帳戶，這樣一來只需要登入這個主帳戶就能同時為自己與他人的帳戶交易。

如果你要委託顧問代你投資，你必須先開設個人帳戶，再從後台進去設定將你的個人帳戶連結到顧問帳戶，顧問收到通知並確認後，你的個人帳戶才會成為顧問主帳戶下的一個子帳戶。

這個帳戶設計有個很大的優點：主帳戶可以替所有子帳戶進行交易，但無法控制資金的匯進匯出，因此對子帳戶所有人來說不用怕自己的錢被挪到其他帳戶。

此外，子帳戶所有人無法自行進行交易，從而能確保不懂投資的子帳戶所有人，不會因為自己胡亂交易而賠錢。

下單交易時，Allocation 可以選擇這筆交易是下單到全部帳戶或特定帳戶，Method 則是可以選擇這筆單是用什麼方式下。比如我下 TSLA 總共五百股， Allocation 選 All、 Method 選 Equal Quantity，就代表這五百股會平均分配到所有的帳戶。實際操作很簡單，跟使用個人帳戶下單只差在這一步。

跟個人帳戶一樣，朋友與家庭顧問帳戶也可以登入網頁版後台進行多項操作，如下載報告等，但介面看起來有些不同。

在 Fee Administration 下可以設定如何向不同客戶收費。這也是很方便的功能，每年結算時系統會自動幫你算好，還可以設定自動從帳戶中扣款或是另外開立帳單。

收費方式可以選擇淨資產的某一比例、固定費用、或是投資收益的某一比例。

建議大家把錢交給任何人幫你投資前，都要確保對方跟你利益一致。什麼叫利益不一致？基金公司跟你就有利益衝突。基金公司收取的是管理資產固定比例的管理費，規模越大能收取的費用越多，客戶賺賠其實跟它們沒關係，因此對基金公司而言最重要的是做好行銷廣告，而不是為客戶創造良好報酬。

下圖範例設定的收費方式是巴菲特早期合夥事業的收費標準。每年獲利 6% 以下不收費，超過 6% 的部分，收取 25% 的績效費。舉例來說，假設今年報酬率是 10%，超過 6% 的部分是 4%，4% 中的 25%，也就是 1%，是客戶要付給巴菲特的費用。

巴菲特如果不幫客戶賺超過 6% 就等於做白工，而且巴菲特自己和家人的財產大部分也都在他的合夥事業裡面，因此客戶可以確保巴菲特與自己是在同一條船上。這樣的方式對客戶來說才是好的收費方式。

朋友與家庭顧問帳戶中如果有兩個以上帳戶，下載報告時會有兩個選項，一個是所有帳戶整合成單一報告，另一個是每個帳戶產出一個獨立的報告。這是跟只有一個個人帳戶比較不一樣的地方。

小結：

IB 的朋友與家庭顧問帳戶是一個操作方便且讓雙方都有保障的帳戶類型。如果親友對美股陌生，且信任你的投資能力想委託你投資，開設這個帳戶是個不錯的選擇。

不過要提醒一點，除非你確定自己真的具備專業投資能力，不是因短期運氣好獲得高報酬，否則最好不要隨便幫親友投資。不謹慎行事的後果是很容易交情和錢財兩失，甚至惹上官司。

同樣的，如果你沒有真的很了解對方的背景、能力、經驗、品格、以及投資策略，最好不要輕信他人，隨隨便便就把自己的辛苦錢交給別人投資。尤其對方若有保證收益，可以百分之百確定是有問題，十之八九是龐式騙局。世界上多的是衣冠楚楚、口若懸河的騙子，如果沒聽過的話可以搜尋一下馬多夫。

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